「家の購入タイミングはいつがベスト？」マイホームの購入を漠然と考えているときは、この疑問がわいてくるのではないでしょうか。家の購入は大きな決断だけに、子どもの成長や将来設計、住宅ローンなどさまざまなことに思いが巡るかもしれません。
そこで今回は、実際に家を購入した人の年齢や年収、購入動機など、最新の公的データをもとにリアルな動向を見ていきます。また、購入タイミングを考えるための基準や注意点も解説します。最適な家の購入時期の検討にぜひお役立てください。
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目次
【最新データで見る】家を購入した人のタイミングとは？
家を購入するタイミングは人それぞれですが、実際に購入した人はどのようなタイミングで購入しているのでしょうか。ここでは、国土交通省の「住宅市場動向調査」のデータをもとに、一般的な購入時期の傾向を解説します。
購入時の平均年齢｜最も多いのは30代
家を購入するタイミングは、年齢やライフスタイルによって大きく異なります。グラフから読み取れるのは、住宅の種類を問わず「30代」が最も多い購入年代です。この年代で住宅購入を検討する人が多い理由として、収入の安定や家庭が形成される時期であることがあげられます。
■一次取得者（初めての住宅購入者）と二次取得者（2度目の住宅購入者）
先ほどのグラフから読み取れる、一次取得者で多かった30代から40代の購入者は、結婚や子どもの誕生をきっかけにマイホームを購入したと推測できます。
二次取得者は、住宅を購入した一次取得者が、買い替えたケースです。こちらは主に40代以降で多く見られ、住宅ローンの返済が進んだり、家族の成長や独立に伴って変わる住空間に対応したりすることが背景にあります。
■ローン返済完了年齢との関係性
通常、住宅ローンの返済期間は35年が一般的で、購入時の年齢によって返済完了時の年齢が変わります。
30代で購入すると、返済完了年齢は65歳前後です。退職後も返済が必要となる可能性があるため、購入時の年齢と借入期間と返済計画のバランスを考えることが重要です。
みんなが家を購入したときの年収は？
住宅購入時の年収は、購入のタイミングを計る大きな要素です。年収に対してどの程度の価格帯の物件が適切かを考えることが重要といえます。
新築住宅（注文住宅・全国、分譲戸建住宅、分譲集合住宅）の購入者の世帯年収を見ると、400万～1,000万円の世帯が60％前後を占め、幅広い年収の世帯が購入していることがわかります。
また、中古住宅（既存戸建住宅、既存集合住宅）では、新築と比べ世帯年収400〜600万円の世帯の割合が増えています。予算が控えめな場合は、中古住宅購入が大きな選択肢になっています。
■年収の何倍が無理のない住宅価格の目安か
一般的に、無理なく住宅を購入するためには、年収の5～7倍程度の住宅価格が目安といわれています。たとえば、年収が500万円の場合、住宅の価格は2,500万円～3,500万円程度が目安です。
頭金や諸費用の準備により条件は異なりますが、上記価格が生活の質を保ちながら、住宅ローン返済ができる額とされています。
■頭金の重要性
頭金の額は住宅ローンの返済額に大きくかかわります。通常、頭金は物件価格の2割程度が理想とされ、3,000万円の物件であれば、600万円程度の頭金が必要です。頭金が多ければ、ローンの返済額を軽減できます。
■世帯年収が高くなくても購入できるか
世帯年収が高くなくても住宅購入は可能です。近年は、住宅ローンの金利が低いことや、フラット35などを活用することで、住宅を購入しやすくなっています。
購入時の家族人数は何人？
家族人数も、家購入のタイミングを左右する、重要な要素です。家族の人数に応じた広さや間取りを考え、購入を決定するケースも多いと考えられます。
■家族構成やライフステージの変化が購入タイミングに
住宅購入者の中で最も多いのは、世帯人数が3～4人の家庭です。この人数は、子育て世帯が中心で、子どもの成長や教育を考えたタイミングで住宅購入を検討する場合が多いといえるでしょう。
次いで多いのは2人世帯で、若者世帯で、結婚や新生活のスタートに合わせて住宅を購入することが多いです。また、子どもが独立したシニア世代の住み替えも2人世帯に含まれ、コンパクトな家が住み替え先の候補にあがる傾向があります。
このように、家を購入するタイミングは、家族の人数やライフステージに大きく影響されています。
■5人以上の大家族が少ない理由
5人以上の大家族の購入者は少なくなっています。これには、家族構成の変化で、大人数の家族自体が減少していることが原因です。また、大家族向けの広い家が少なく価格が高いことも、購入者数が少ない理由になっていると考えられます。
【ライフイベント別】家を買うタイミングとその理由
ライフイベントは家を購入する大きなきっかけです。結婚や出産、子どもの進学など、それぞれのタイミングで住宅購入を考える理由と、購入時期を見極めるポイントを解説します。
結婚や出産をきっかけに購入を検討
結婚や出産をきっかけに、多くの人が住宅購入を検討します。これは、賃貸からマイホームへの住環境の変化が、家族のニーズに合う生活環境を整える第1歩になるためです。
【育児環境の確保】
子どもが生まれると、より広い空間が必要になります。自宅で育児や家事を快適に行えるよう、機能的な空間と環境のために家を購入することが多いです。
【車庫の確保】
結婚や子どもの誕生で、車を保有する場合、戸建てを購入すれば、駐車スペースを確保しやすいです。車があることで、家族での移動の自由度が高くなるのは大きなメリットでしょう。
このように、ライフステージの変化が家購入を後押しする要因となります。
子どもの転校を避けて進学のタイミングで家を購入
子どもの進学のタイミングで住宅購入を検討する家庭も多いといえます。
小学校入学前や保育園入園前など、子どもの新しい生活が始まる時期に合わせて、家の購入と引っ越しを検討するケースが多いようです。
【小学校入学前】
子どもが小学校に入る前に引っ越すことで、通学距離などの生活環境を整えられます。また、子どもの周囲も新しい環境からのスタートになるため、子どもが環境になじみやすく、生活に安定感を持たせられます。
【保育園入園前】
新たに保育園に通う場合、通園環境を考慮して引っ越しを決める家庭もあります。入園前に住環境を整えることで、子育てがしやすい環境を選べるためです。進学や子どもにとっての新生活スタートを配慮した引っ越しは、子どもにとっての大きな安心材料となります。
老後・定年後を見据えた住処探し
老後や定年後を見据えて住まいを購入・住み替えする人も増えています。
【平屋やバリアフリー住宅への住み替え】
年齢を重ねると、身体への負担を軽減できる住宅への住み替えのため、平屋や集合住宅、バリアフリー住宅への住み替えが選択肢になります。
【家族人数が減ったための住み替え】
子どもが独立し、家族人数が減ると、広い家が不要になります。より小さい家へ住み替えるケースも増えています。
【ローン返済年齢の上限】
シニア世代では、ローン返済の年齢上限や退職金を考慮して、購入する家を選ぶことが重要です。無理なく住まいを購入することで、安心して暮らし続けられます。老後を見越した住まい選びでは、生活の質を保つことが非常に重要なポイントになります。
家の購入における理想の年収は？
家を購入する上で、年収は重要です。年収に合った物件選びやローン計画を立てられるように、年収と住宅購入の関係について解説します。
理想の年収の考え方
家を購入する際、理想の年収を考える上で重要なのは、住宅ローンの返済額や購入価格、諸費用を踏まえた計画です。以下の目安が参考になります。
【住宅ローン返済額】
年収の20～25％以内が理想的です。たとえば、年収500万円の場合、月々の返済額は9万〜11万円程度が目安となります。
【購入価格の目安】
年収の5〜7倍です。年収500万円の場合、住宅購入価格は2,500万円〜3,500万円程度が目安です。
【諸費用（仲介手数料・ローン手数料など）】
住宅購入費の5～10％程度かかるため、試算に含めましょう。一般的に諸費用は現金で支払います。
【自己資金】
頭金と諸費用を自己資金で準備する場合、理想は住宅購入価格の25％程度です。頭金が多ければ、ローンの負担が軽くなり、返済計画が楽になります。
これらの目安をもとに、自分に合った無理のない購入計画を立てましょう。
頭金があるメリット
家を購入する際に、頭金があるメリットを見ていきましょう。
【ローン審査が通りやすい】
一般的に、物件価格の10～20％の頭金を用意することで、銀行のローン審査が通りやすくなります。頭金が準備できていることで、信用度が高くなっているためでしょう。
【返済期間が短くなる】
頭金が多ければ、借入額が少ないため金利も少なく、元金の減りが早くなります。その結果、返済総額が抑えられ、返済期間も短くなります。
【オーバーローンのリスクが減る】
頭金を用意することで「借り過ぎ」のリスクが減り、支払いが困難になる事態を避けやすくなります。
【堅実な計画】
頭金を貯めていた習慣があり、ローンを組む際に安定した返済計画が立てやすくなる堅実なケースです。
これらのメリットを踏まえて、頭金を準備し、安心した住宅購入を計画しましょう。頭金については以下の記事でも解説していますので、参考にしてみてください。
▼ウスイホームの社員が本音で教える、頭金について（動画）▼
頭金を払わないと損？！払いすぎると損？！しっかり結論をお教えします。【一緒に不動産Vol.16】
年収だけではなく「家計の支出バランス」もポイント
家を購入する際には、年収だけでなく、家計全体の支出バランスを考慮することは欠かせません。
住宅ローンだけでなく、教育費や車のローン・保険料・貯金など他の支出も考え、生活にさしつかえないように計画する必要があります。さらに、税金控除や補助金制度を活用し、初期費用や毎年の税負担を軽減して、家計に余裕を持たせましょう。
住宅購入は長期的なローン返済が伴います。出産や子どもの進学など、将来のライフイベントに伴う支出を計画しておくことが大切です。これらを考えることで、安定した家計を維持し、無理のない返済計画を実現できます。
【注意】家を購入しない方がよいタイミングとは？
家を購入するタイミングとともに、購入を避けるべきタイミングも把握しておくことが、後悔を避けるためには必要です。ここでは、購入を控えるべき状況やその理由を解説します。
収入が不安定なとき・転職直後など
収入が不安定な時期や転職直後は、住宅購入を避けるべきタイミングです。
これは、住宅ローン審査で、安定した収入があると認められない可能性があるためです。収入が不安定な場合や転職直後は、審査が通りにくくなります。また、収入が安定しない状態でローンを組んだ場合に考えられるのは、返済に無理が生じるリスクです。
家を購入することで家賃が不要になっても、生活費や他の支出はかかります。収入の低い時期が続くと、長期的に返済を続けることが困難になる可能性があります。収入が安定するまで、慎重な検討が必要です。
ライフプランが固まっていないとき
ライフプランが定まっていない間は、家の購入を避けた方がよいときです。時期によっては、賃貸の方が適しているケースもあります。
転職や転勤が多い場合、固定された持ち家では通勤ができず、住み続けることが難しくなります。賃貸であれば転居の自由度が高いため、柔軟に対応が可能です。
また、「今」に合わせて家を購入すると、将来的に手狭になったというケースや、通学に不自由などの問題が起こるかもしれません。家族構成など未確定要素が多く、将来が見通せない間は、賃貸の方が柔軟性を保てます。
住まいを選ぶ際には、ライフプランが固まってからの方が安心です。
健康リスクがあるとき
健康に不安がある場合も家の購入は慎重に検討すべきです。
健康状態が悪い場合や治療に費用がかかるかもしれない場合は、住宅ローンの返済にリスクがあります。また、継続した仕事ができない場合は、収入にも不安が出てくる可能性も否定できません。
健康問題が続く場合は、病院や治療施設へのアクセスも調整がしやすい賃貸が住みやすいかもしれません。健康状態が不安定なときは、家の購入よりも賃貸で生活の柔軟性を保つ方が得策といえます。
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年収・家族構成・ライフイベントから家の購入タイミングを考えよう
家を購入するタイミングは、年収や家族構成の変化、ライフイベントに密接に関連しています。
本記事で紹介したデータや購入に向いたタイミングを参考に、ライフプランを考えて、年収に合った物件選びや支出バランスを考えましょう。
もし「今が適切なタイミングか？」と悩んでいるなら、まずは、専門家のアドバイスを受けて、次の一歩への計画を立てると、家の購入への明確なタイミングが見えてきます。
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| 監修者 海沼 仁（カイヌマ ヒロシ） ウスイホーム株式会社 代表取締役社長 【経歴】 大学時代は不動産評価論を専攻。 卒業後、1997年にウスイホーム株式会社入社。売買仲介部門の新人賞を受賞。 2001年、新店の上大岡店店長に就任。以降、各店店長を歴任。特に新店舗の立ち上げを得意とし、後にエリアマネージャーに抜擢される。 2012年より取締役に就任。主に横浜、湘南エリアでの商圏拡大に尽力している。 2021年には創業45周年を機に、SDGs推進に取り組む「ウスイグループSDGs宣言」を制定。地域貢献活動にも力を入れている。 2025年4月、ウスイホーム株式会社代表取締役社長に就任。 地域密着型営業で築き上げてきた不動産業界のキャリアと実績から、顧客の信頼も厚く、幅広い人脈を持つ。著名人・有名人からの相談や紹介も多い。 【資格】 宅地建物取引士 CPM（米国不動産経営管理士） 日本RSP協会 不動産仲介士 試験問題監修委員 |
| 執筆者 ウスイホーム株式会社 広報チーム 1976年に神奈川県で創業。お客様と地域の発展のため、横浜・湘南・横須賀エリアで戸建て購入のお手伝いをさせて頂いております。長年にわたり蓄積してきた知見を活かし、新築戸建てや中古戸建てを購入・検討する際に役立つ情報を発信しています。 お問い合わせURL https://www.usui-home.com/contact |